Sparing til barn - det skal ikke så mye til

Starter du tidlig, kan selv små månedlige summer vokse til et betydelig beløp – og bli til god hjelp den dagen barnet skal inn på boligmarkedet, studere eller etablere seg på egen hånd. 

Start tidlig – små beløp kan gi stor effekt 

Tid er en av de viktigste faktorene når du sparer. Jo tidligere du begynner, desto mindre trenger du å spare hver måned for at det skal ha betydning over tid. 

– Starter du tidlig, kan selv noen hundrelapper i måneden vokse til en solid sparebuffer, sier Øystein Vaage, produktansvarlig for sparing i Santander. 

Som et eksempel: 
Sparer du 500 kroner i måneden i 18 år, vil det utgjøre rundt 164 000 kroner, gitt en effektiv rente på 4,45 prosent. Dette viser hvor stor forskjell langsiktig sparing kan gjøre – selv med relativt beskjedne beløp. 

Hvor bør du spare – konto eller fond? 

Mange foreldre vurderer fondssparing til barna, og for noen kan det være et godt alternativ, særlig ved lang sparehorisont. Samtidig innebærer fond svingninger og risiko, som ikke alle er komfortable med. 

Å spare på konto i bank gir: 

• trygghet og forutsigbarhet 

• full oversikt og kontroll 

• fleksibilitet til å ta ut pengene ved behov 

Det kan være en fordel dersom det oppstår uforutsette situasjoner der sparepengene faktisk trengs før barnet blir voksen. For noen kan også en kombinasjon av konto og fond være aktuelt. 

Santanders spareløsninger 

Santander er kanskje mest kjent for billån og forbrukslån, men tilbyr også konkurransedyktige sparekontoer. 

• Høyrentekonto gir per i dag 4,30 % effektiv rente fra første krone, på beløp opptil 500 000 kroner. Kontoen har ingen gebyrer og ubegrenset antall uttak. 

• Høyrentekonto Pluss gir 4,45 % effektiv rente opptil 500 000 kroner, med en løpende bindingstid på 31 dager. 

Begge alternativene gir en enkel og oversiktlig måte å spare på, enten det er til barn eller andre formål. 

Spare i barnets navn eller i eget navn? 

Når du sparer til barn, kan du velge å spare i barnets navn eller i ditt eget. Skattemessig er det ingen forskjell, siden barns formue inngår i foreldrenes skatteligning. 

Sparer du i barnets navn: 

• kan du ikke fritt disponere pengene senere 

• pengene holdes utenfor et eventuelt samlivsbrudd 

Samtidig kan det få konsekvenser dersom beløpet blir stort. Har barnet formue over 2G (to ganger folketrygdens grunnbeløp), kan dette påvirke retten til stipend fra Lånekassen. I tillegg vil statsforvalteren kunne forvalte midlene på barnets vegne. 

– Derfor velger mange å spare i eget navn. Da har du større fleksibilitet og kan selv bestemme når og hvordan pengene skal brukes, forklarer Vaage. 

Ønsker dere at pengene likevel skal tilfalle barnet ved en bestemt alder, kan dette løses gjennom en enkel avtale. 

Må du spare hele barnetrygden? 

Mange foreldre føler på et press om å spare hele barnetrygden, men det er ikke nødvendig. 

– Du skal ikke ha dårlig samvittighet hvis økonomien ikke tillater sparing. Barnetrygden er ment å dekke løpende utgifter til barn, ikke nødvendigvis å settes til side i sin helhet, understreker Vaage. 

Det viktigste for barnas økonomiske fremtid er ofte at de lærer: 

• å tjene egne penger 

• at sparing tar tid 

• at man må prioritere for å nå større mål 

Gaver og gode sparevaner 

Etter hvert som barna blir eldre, ønsker de seg ofte penger fremfor leker – til bursdag, jul og konfirmasjon. Settes slike gaver direkte inn på sparekonto, kan dette gi et betydelig bidrag over tid. 

Faste trekk og automatisert sparing gjør det enklere å holde kontinuitet, og bidrar til at sparingen blir en naturlig del av familiens økonomi. 

Når barna skal stå på egne ben 

Når tiden kommer for å flytte hjemmefra, studere eller kjøpe bolig, kan sparepengene gi et viktig økonomisk fortrinn. 

– Hvis barnet får tilgang til en større sum allerede som 18-åring, kan det være fristende å bruke pengene på noe annet enn bolig. Har du spart i eget navn, kan du selv velge å holde pengene tilbake til de faktisk trengs, sier Vaage. 

 Kort oppsummert: 

• Start tidlig – små beløp kan gi stor effekt 

• Velg spareform ut fra risiko og behov for fleksibilitet 

• Vurder nøye om du sparer i barnets eller eget navn 

• Du må ikke spare hele barnetrygden 

• Gode sparevaner er minst like viktige som selve beløpet 

Ønsker du å lære mer om sparing eller opprette sparekonto, finner du flere tips på Santander sine nettsider.