Sparing til barn - det skal ikke så mye til
Det er ikke så mye sparing hver måned som skal til før det er til god hjelp for barna dine når de en gang i fremtiden skal inn på boligmarkedet.
Santander Consumer Bank er i Norge best kjent for å tilby billån, forbrukslån og kredittkort, men visste du at Santander også tilbyr høyrentekontoer?
Her er noen gode råd fra Santanders spareekspert for hvordan du kan spare til barna.
Start tidlig – da trenger du ikke spare så mye hver måned for at det skal ha effekt.
— Produktansvarlig for sparing, Santander Consumer Bank
Høyere rente
– Vi kan tilby en høyere rente på våre høyrentekonti enn de fleste andre dagligbanker, forteller Øystein Vaage, produktansvarlig for sparing i Santander.
Med vår Høyrentekonto får du nå 4,30 prosent effektiv rente fra første krone, på beløp opptil 500 000. Det er ingen gebyrer, og du har ubegrenset antall uttak.
Du kan også velge vår Høyrentekonto Pluss, som har 4,45 prosent rente opptil 500 000 kroner. Denne har en løpende bindingstid på 31 dager. Det vil si at det tar 31 dager fra du bestiller et uttak til overføringen faktisk skjer.
Her kan du opprette sparekonto til barna
Mange vurderer å spare i fond til barna, og for noen kan det være et alternativ. Fordelen med å ha sparepengene trygt plassert i banken, er at du har full kontroll selv om det skulle gå dårlig på børsen.
Sparepenger i banken gir også en fleksibilitet, fordi du kan ta ut pengene når du vil. Det kan jo skje noe du ikke har forutsett, som gjør at du faktisk trenger pengene.
Start tidlig
Øystein Vaage anbefaler at du starter så tidlig som mulig dersom du ønsker å spare til barna. Da trenger du ikke å spare så mye hver måned for at det skal ha effekt.
Sparer du i barnets eget navn, kan du ikke fritt disponere pengene om noe skulle skje.
– Selv om det bare er noen hundrelapper i måneden, vil det bli mye penger i løpet av 18 år, forklarer han, og setter opp et eksempel for oss:
Sparer du 500 kroner i måneden i 18 år, utgjør dette 164 243 kroner med en effektiv rente på 4,45 prosent.
Etter hvert som barna blir større, ønsker de seg ofte penger istedenfor leker og klær både til bursdag, jul – og selvfølgelig til konfirmasjon. Hvis barnet lærer seg å spare gaver fra ulike anledninger, vokser sparekontoen jevnt og trutt.
Når tiden er inne for å forlate redet, kan pengene på sparekontoen være en fantastisk startkapital som gjør det mye enklere å komme seg inn på boligmarkedet.
Les også: Fem tips til effektiv sparing
Spare hele barnetrygden?
Vaage synes ikke at foreldre skal føle seg forpliktet til å spare til barna hvis de selv har en trang økonomi.
– Jeg synes ikke du skal føle deg forpliktet til å spare hele barnetrygden. Det er ikke det den er ment for, understreker han.
Det viktigste for barnas fremtidige økonomi er uansett at de selv lærer å tjene egne penger – og at de må spare for å kunne kjøpe det de ønsker seg.
Spare i barnets navn eller i eget navn?
Når du skal spare til barna, lurer du kanskje på om det er mest praktisk å spare på en konto i eget navn eller i barnets navn. Øystein Vaage forklarer at det er fordeler og ulemper med begge løsninger. Skattemessig er det ingen forskjell, fordi barn uansett vil inngå i foreldrenes skatteligning.
Sparer du i barnets eget navn, kan du som forelder ikke fritt disponere pengene om noe skulle skje. Pengene blir heller ikke en del av oppgjøret ved et eventuelt samlivsbrudd.
– Dette kan dere løse ganske enkelt ved å lage en avtale om at pengene som står på den aktuelle sparekontoen, skal tilfalle barnet ved en viss alder, forklarer Vaage.
Spareeksperten heller likevel mot at den beste løsningen er å spare i ditt eget navn. Det er nemlig slik at om barnet har en stor formue, vil dette kunne påvirke barnets rett til stipend fra Lånekassen. Eier barnet mer enn to ganger folketrygdens grunnbeløp (2G), vil også fylkesmannen forvalte midlene. Det vil i praksis si at fylkesmannen tar vare på pengene på en konto for barnet. 2G er i dag rundt 237 000 kroner.
Vil du bestemme hva pengene skal brukes til?
Hvis du velger å spare til barnet, har du helt sikkert ikke lyst at de skal sløse dem bort med en gang de får tilgang til kontoen. Har du spart i eget navn, kan du for eksempel velge å la pengene stå i banken til den dagen det blir aktuelt for barnet å kjøpe egen bolig.
– Dersom barnet får tilgang til en stor sum penger på 18-årsdagen, kan det jo hende at det er mer fristende å kjøpe motorsykkel enn å bruke som egenkapital til bolig, illustrerer Øystein Vaage.
